少兒險(xiǎn)，怎么投保才叫好？

簡安

中國家庭的愛歷來都是向下的，作為家庭重點(diǎn)關(guān)愛對象的孩子，無論父母還是祖輩都會投注相當(dāng)大的精力細(xì)心呵護(hù)，而少兒險(xiǎn)現(xiàn)已成為很多家長必備的“護(hù)娃小幫手”，但少兒險(xiǎn)應(yīng)該買那些如何買卻讓無數(shù)家長犯難，今天為各位家長整理了此篇“少兒險(xiǎn)購置攻略”，希望有所幫助。

少兒險(xiǎn)購險(xiǎn)種購買順序

1.先將意外保障做足

少年兒童，尤其是幼兒自制力較差，自我保護(hù)意識較低，對世界尚屬于探知階段充滿好奇，活潑好動，在生活中發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的概率比較高，家長在為孩子投保時(shí)應(yīng)將意外險(xiǎn)放作為基礎(chǔ)保障放在首位。

2.補(bǔ)充健康醫(yī)療險(xiǎn)

盡管現(xiàn)在城市社區(qū)里的孩子都屬于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人群，但相對城鎮(zhèn)職工醫(yī)保所獲得的補(bǔ)償率較低，而少兒發(fā)育期間抵抗力尚不及成年人，身體機(jī)能還未健全，存在疾病健康威脅隱患，而該險(xiǎn)種中包含的醫(yī)療補(bǔ)助部分也可在少兒發(fā)病時(shí)緩解治療費(fèi)用壓力。

另外，在購買健康醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，可根據(jù)家族病史與所在地區(qū)兒童疾病發(fā)病率適當(dāng)增加重疾險(xiǎn)保障。

3.少兒教育險(xiǎn)量力而行

少兒教育險(xiǎn)最直觀的功能是通過類似強(qiáng)制儲蓄手段積累資金，緩解往后孩子教育等方面經(jīng)濟(jì)壓力，不少有條件的父母都購置了少兒教育險(xiǎn)為孩子攢下高中、大學(xué)乃至留學(xué)的費(fèi)用。而該類險(xiǎn)種最大的優(yōu)勢在于有一定升值空間，不僅能滿足孩子教育需求還能應(yīng)付日后其他費(fèi)用支出。

但實(shí)際上少兒教育險(xiǎn)在比起前兩項(xiàng)更偏向于錦上添花的險(xiǎn)種，家長們可根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)能力衡量是否進(jìn)行購置，不需作為重點(diǎn)目標(biāo)進(jìn)行投保。

像是保到老的少兒壽險(xiǎn)就沒有必要購買了。壽險(xiǎn)要點(diǎn)在于年度返還與身故保障，繳費(fèi)時(shí)間長且返還金額在年老時(shí)才比較高，而未成年人在現(xiàn)行保險(xiǎn)規(guī)則中身故賠付最高10萬元。

少兒險(xiǎn)如何挑選

1.產(chǎn)品挑選

意外險(xiǎn)選購時(shí)注意保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)條款，明確意外保障范圍；健康險(xiǎn)選購時(shí)可參考家族病史與居住地區(qū)少兒發(fā)病率有側(cè)重點(diǎn)的挑選風(fēng)險(xiǎn)率較高的疾病種類保障進(jìn)行投保（各家保險(xiǎn)公司各產(chǎn)品保的疾病種類略有差異）。

2.保險(xiǎn)公司挑選

保險(xiǎn)公司的服務(wù)、理賠率、理賠速度等都應(yīng)在投保時(shí)進(jìn)行對比參考，挑選自己滿意度最高的公司，保險(xiǎn)產(chǎn)品期限長，挑選的保險(xiǎn)公司質(zhì)量直接影響到幾年乃至十幾年期間或之后的后續(xù)服務(wù)質(zhì)量。

少兒險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

1.投保從娃娃抓起

保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍的投保年齡為28天至60周歲，少兒出生28天即可作為被保險(xiǎn)人，給未成年人投保，早買早好，保費(fèi)也比較便宜。而對于剛出生沒多久的幼兒小編建議先投保健康醫(yī)療險(xiǎn)，再投意外險(xiǎn)。新生兒發(fā)病率高于青少年。

2.注意產(chǎn)品豁免權(quán)

各家保險(xiǎn)公司對于豁免的條件均有差異，有的公司規(guī)定父母重疾、身故、傷殘即可豁免保費(fèi)繳納，有的公司則規(guī)定父母身故、重殘才可豁免。需要注意的是并不是所有少兒險(xiǎn)都具有豁免功能。

3.避免同類型產(chǎn)品重復(fù)投保

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任�！北M管重疾險(xiǎn)不受此規(guī)定限制，但未成年人現(xiàn)行身故賠付限額僅為10萬元，不享受其購買險(xiǎn)種保額疊加身故賠付。

4.保費(fèi)費(fèi)用需限制

一般來說家庭年保費(fèi)支出占家庭年總收入的20%是較為科學(xué)花銷配額，而為孩子投保的保費(fèi)則不得超過家庭年總收入的10%，否則容易給家庭造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

5.大人保障應(yīng)先于孩子

很多家長在為孩子投保時(shí)忽略了自身的風(fēng)險(xiǎn)，而根據(jù)保險(xiǎn)的基本配置原則，應(yīng)先將家庭經(jīng)濟(jì)支撐的那人（通常是爸爸）保障做足，保證風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)家庭經(jīng)濟(jì)狀況不至動搖。