民國業(yè)主和地下錢莊

孩子他爸

       去年換了一部車，想把舊車賣掉，請一個經(jīng)營二手車的哥們兒幫忙估價，他在電話那頭說：“車的事兒先放放，你過來看看我的房�！迸苓^去一瞧，才知道他想把商鋪押給銀行，可是沒有房本兒，因為他那所商鋪是自己蓋的，早先辦了土地證，辦了建筑許可證，為了省錢，沒有辦房產(chǎn)證。現(xiàn)在他想用這所商鋪向銀行申請抵押貸款，必須補(bǔ)辦，他又不知道怎樣補(bǔ)辦，所以讓我?guī)兔�。我問他干嘛貸款，他說：“我把鋪子押給銀行，銀行至少能貸給我100萬，我把這100萬存給擔(dān)保公司，每月能收兩萬，存?zhèn)�兩三年，100萬本錢還是我的，多劃算哪！”

        我這哥們兒說的是實情�，F(xiàn)在我們那兒地下錢莊遍地開花，有的叫“擔(dān)保公司”，有的叫“寄售公司”，有的叫“咨詢公司”，有的叫“蒜業(yè)公司”，有的叫“寄賣行”，有的叫“典當(dāng)行”，有的叫“珠寶行”，走進(jìn)去瞧瞧，既不擔(dān)保，也不寄售，更不賣珠寶，其實都是專營民間高利貸的地下錢莊。這些錢莊呈井噴式增長，目前我們縣城有四百多家，各鄉(xiāng)各鎮(zhèn)有七十多家，前天我路過一個村子，不到兩千口人，街面上竟然開著三家“擔(dān)保公司”！

地下錢莊如此之多，它們的生意卻依然紅火，無論是存錢的儲戶，還是貸款的客戶，每天都是烏泱烏泱地。對儲戶來講，銀行存款太低，定期存款的利息還抵不上貨幣貶值，如果把錢放進(jìn)地下錢莊，月息高達(dá)2%，年息高達(dá)24%，是銀行利息的五六倍；對客戶來講，現(xiàn)在銀根收緊，銀行的門檻太高，越是急需資金的民企，越是貸不出錢來，即使貸得到，也得向支行領(lǐng)導(dǎo)行賄以后才能拿到款子，算算成本，并不比去地下錢莊貸款劃算。所以如今經(jīng)營地下錢莊的“錢販子”混得大都不錯，政府只管取締，銀行只管審查，都擋不住地下錢莊繼續(xù)增加，也擋不住像我哥們兒那樣不怕風(fēng)險的業(yè)主先從銀行騙貸再存入錢莊吃利差。

類似的故事在民國四川曾經(jīng)上演過。

        四川軍閥割據(jù)，內(nèi)戰(zhàn)頻繁，兵餉開支巨大，老百姓賦稅之重居全國首位，別的地方一年只繳兩次公糧，四川農(nóng)民一年最多能繳十次公糧，別的地方年年交稅，四川老百姓不但年年交稅，而且今年要交明年、后年甚至大后年的稅。遵義會議召開那年，由于紅軍入境，四川告急，四川省主席劉湘通電全川：“剿匪軍事未結(jié)，軍隊整理未就緒，得比照賦額征臨時軍費(fèi)三倍。”等于一年征收四年的賦稅。另據(jù)1935年3月26日《大公報》，四川南充農(nóng)民一年要繳八年的田賦！

       川民負(fù)擔(dān)沉重，家庭入不敷出，為了“完糧”，必須貸款。當(dāng)時全川五十多家銀行，沒有一家樂意跟農(nóng)民打交道，因為他們一沒有積蓄，二沒有抵押，貸款數(shù)額太零碎，還貸能力又太差。這就跟今天一樣，你越是沒錢，就越是貸不到錢。貸不到錢怎么辦？只有找地下錢莊。當(dāng)時地下錢莊的存貸利息甚至比現(xiàn)在還要高得多，存款月息一般高達(dá)4%，貸款月息一般高達(dá)10%。比方說一戶自耕農(nóng)從地下錢莊貸出10塊大洋，每月得還利息1塊大洋，還到第十個月，還要把那10塊大洋的本金一次還清，等于借了10塊，不到一年就得還20塊。再比如說你把10塊大洋存進(jìn)地下錢莊，每月也能得到4角大洋的利息，收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行存款。

       所以在上世紀(jì)三十年代的四川全省，很多小官僚挪用公款往地下錢莊里存，存上一兩個月再取出來，所得足夠給領(lǐng)導(dǎo)送禮了，時稱“衙門賬”。還有一些業(yè)主，喜歡把地皮或者房屋抵押給當(dāng)時主營不動產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的聚興誠銀行，拿到貸款再存給地下錢莊，錢莊的月息是4%，還給銀行的月息只有2%，等于用銀行的錢來賺錢，一轉(zhuǎn)手就賺了一倍，這在民國叫做“瓦片賬”。

按照民國時代的說法，本文開頭提到的那位哥們兒就是想做一做“瓦片賬”，我相信他會成功。另外我也見過現(xiàn)在的“衙門賬”：我們那兒各級教育系統(tǒng)的小官僚喜歡扣發(fā)中小學(xué)的教育經(jīng)費(fèi)，喜歡扣發(fā)教師們的績效工資，扣上兩三個月，存進(jìn)“擔(dān)保公司”，很快獲利十幾萬，幾個人一分，皆大歡喜。這些變態(tài)現(xiàn)象常常讓我覺得我不是活在當(dāng)下，而是活在民國。

注：原文地址：http://likaizhou.blog.sohu.com/302265520.html。